Тарифный коридор и коэффициенты ОСАГО в 2019 году

18.10.2018

Активно обсуждаемая реформа ОСАГО, ожидаемая и пугающая либерализацией тарифов, начала свое шествие по бескрайним просторам РФ. Мнения по поводу эффекта, который принесет она в целом и результатов от внедрения отдельных положений нового Закона неоднозначны. Но после вступления закона в силу его надлежит исполнять. В процессе поэтапного введения положений закона можно рассчитывать, что не оправдавшие себя нормы со временем будут трансформированы с учетом приобретенного опыта.

В процессе внедрения в жизнь реформы ОСАГО страховщики получили возможность самостоятельно устанавливать тарифные ставки, придерживаясь обозначенных Центробанком базовых значений.

Вступившие с осени 2018 года изменения позволяют применение страховыми компаниями различных коэффициентов. Они дают возможность учитывать возраст автомобилиста и его водительский стаж, мощность двигателя машины и другие детали, о которых детально расскажем дальше.

Какие базовые ставки тарифов ОСАГО вводятся в действие с 2019 года

Новую базовую ставку, получившую расширение как верхней, так и нижней границ, страховые компании начнут применять со следующего года. При подготовке к определению их уровней специалисты исходили из того, что размер платежа по страховке должен мотивировать и владельцев авто и страховщиков к исполнению закона об ОСАГО, что предполагает обязательность страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами и исполнение страховыми компаниями обязательств, взятых по договорам ОСАГО. Так, для категории В и ВЕ (легковые авто) нижняя и верхняя границы базовой ставки (без применения коэффициентов) будут иметь следующие значения:

Собственник или сфера эксплуатации	Минимальная ставка		Максимальная ставка
	действующая	с 2019 года	действующая	с 2019 года
Физические лица или индивидуальные предприниматели	3432	2746	4118	4942
Юридические лица	2573	2058	3087	2911
Эксплуатация в качестве такси	5138	4110	6166	7399

Возможность страховщиков самостоятельно определять уровень базовой ставки в пределах, установленного Центробанком РФ коридора, позволяет им предлагать потенциальным страхователям более широкий спектр условий страхования, учитывающих различные исходные данные.

Для мотоциклов (категория А и М) сравнительная картина действующей сейчас и принятой для применения с 2019 года базовой ставки выглядит следующим образом:

Категория	Минимальная ставка		Максимальная ставка
	действующая	с 2019 года	действующая	с 2019 года
Мотоциклы	867	694	1579	1407

Ниже приводим данные относительно вводимых с 2019 года нижней и верхней границ базовых ставок ОСАГО установленных для грузовых автомобилей (категория С и СЕ):

Категория	С разрешенной максимальной массой <= 16 тн		С разрешенной максимальной массой >= 16 тн
Грузовики	Минимальная ставка	Максимальная ставка	Минимальная ставка	Максимальная ставка
	2807	5053	4227	7609

Изменения претерпели также базовые ставки ОСАГО, установленные с 2019 года для пассажирского транспорта различных категорий. Вилки таких ставок для разных видов пассажирского транспорта приведены в таблице, размещенной далее:

Автобусы

(в зависимости от количества пассажирских мест)

Троллейбусы

Трамваи

< = 16 человек

>=16 человек

маршрутные такси

2246 — 4044

2807 — 5053

4110 — 7399

2246 — 4044

1401 — 2521

Для самоходных дорожно-строительных машин, тракторов и прочих вилка базовой ставки находится в пределах между 899 и 1895 рублями.

КБМ (бонус малус)

Соблюдение правил дорожного движения и отсутствие у водителя ДТП и страховых выплат по ОСАГО дает возможность рассчитывать на применение страховщиком при определении стоимости страховки понижающего коэффициента бонус-малус (КБМ). Его максимальный показатель — 2,45, а минимальный – 0,5. Приведенная ниже таблица дает представление какие цифровые значения используются для расчета КБМ, учитывая применявшийся в предшествующем году КБМ и число страховых выплат.

КТ (территориальный коэффициент)

Сокращенно именуется КТ и отличается у разных субъектов Федерации. Показатель коэффициента поставлен в зависимость от аварийности, фиксируемой на дорогах таких субъектов.

Применяют коэффициент в зависимости от места регистрации транспортного средства (для юридических лиц-владельцев транспорта) или места прописки ИП либо физического лица. Для установления КТ для транспортного средства, место регистрации которого невозможно определить, применяется показатель 1,7. Подробные таблицы КТ 2019 смотрите на этой странице.

(КВС) коэффициент возраста и стажа по ОСАГО

Со следующего года КВС будет иметь 50 уровней, начиная от 0,96. Самый высокий из них равен 1,87. Детальная градация позволит страховым компаниям четко учесть факторы риска, от которых зависит вероятность ДТП. С другой стороны, коэффициент понижает ставку платежа по ОСАГО для опытных водителей, не допускающих дорожных происшествий, что является дополнительным стимулом соблюдения установленных правил движения по дорогам.

КПр (коэффициент прицепа)

Имеет 5 уровней от 1 до 1,4. Применяется в случаях, если транспортное средство эксплуатируется с прицепом. Уровень зависит от категории транспортного средства.